Uncategorized

Forbrukslån – ikke bare i Norge!

Posted by admin on June 16, 2017
Uncategorized / Comments Off

Det kan kanskje virke som at vi i Norge er fullstendig spinnville når det kommer til pengebruk, og da spesielt pengebruk med penger som vi ikke har! Fenomenet er godt kjent som forbruksfinansiering og dette kan forholdsvis enkelt gjøres ved hjelp av kredittkort eller forbrukslån – kort fortalt.

Forbrukslån i Norge

Så er spørsmålet: er det kun i Norge at det er slik? Er det kun vi som søker etter forbrukslån for å finansiere forbruket vårt? Naturligvis er det ikke slik og et godt bevis på dette er den kolossale veksten til Bank Norwegian som i løpet av få år har blitt en finansieringsgigant på det nordiske markedet.

Også i våre naboland

Bank Norwegian har hatt en eventyrlig vekst, og det har det blitt skrevet utallige artikler om. I artikkelen som er skrevet i januar i år kommer det frem at banken tilbyr både kredittkort og forbrukslån og at den er eid av Norwegian Finans Holding – et børsnotert selskap på Oslo Børs. Selskapet kunne beretter at de etter skatt kunne levere et resultat på nesten 960 millioner kroner i 2016, mot 544 millioner kroner året før – altså en vekst på kolossale 76%!

Årsaken til den enorme veksten er enkel: selskapet etablerte seg først i Norge før de raskt også tok for seg i Sverige. I fjor var det en ekspansjon til både Finland og Danmark, og da sier det seg selv at pengene vil renne inn. Det forteller også en annen ting: det er slett ikke bare nordmenn som tar opp forbrukslån og skaffer seg kredittkort!

Forbrukslån, i blant annet vår naboland Sverige, er altså slett ingen nyhet for å si det sånn, og det er utvilsomt mange stedet der hvor man får hjelp til å søke lån – og et godt eksempel på det er Lånemäklaren.se.

Slike selskap fyller én funksjon: det er nemlig å hjelpe kundene sine til å skaffe det billigste forbrukslånet som er tilgjengelig på markedet, noe som gjøres ved å få kunden til å sende inn en søknad før selskapet sender søknaden videre til samarbeidende banker. Resultatet blir dermed at de nærmest fallbyr hverandre for å sikre seg kunden med det resultatet at kunden får et billigst mulig lån.

Slike sider finnes det flust av i Norge også, og det er en fin måte for norske lånetakere å skaffe seg et så billig lån som mulig. Sider som dette er derfor meget populære, og brukes flittig av innbyggere over hele Norden – som vi altså ser et tydelig eksempel på.

Hva er årsaken til populariteten?

Ja, hva er egentlig grunnen til at slike lån er så populære blant oss nordmenn og forøvrig også blant andre mennesker over hele verden (for ja, mennesker over hele verden tilbys slike lån)? Det er jo naturligvis flere forskjellige grunner til at lån som dette er utrolig ettertraktede, men den kanskje aller største fordelen er at man står fritt til å bruke pengene akkurat slik som man måtte ønske – og den friheten er det mange som ønsker å benytte seg av!

Forbrukslån i vekst

Lånet er et forbrukslån og det innebærer at man ikke behøver å stille sikkerhet for det beløpet man låner, og derav følger den høye renten. Når bankene gir ut penger på denne måten ønsker de naturligvis å sikre seg i størst mulig grad, og det gjør de ve då kreve inn høyere renter enn for eksempel et tradisjonelt boliglån. I et boliglån får en bank sikkerhet i boligen og det betyr at de har muligheten til å selge boligen og skaffe tilbake pengene sine. Derfor kreves det takst for at de ikke skal gi ut et lån som er større enn boligens verdi.

At forbrukslånene ikke krever sikkerhet betyr samtidig at bankene ikke har satt noe krav til hva pengene skal brukes til, noe som igjen fører til at kunden kan bruke pengene til akkurat dét de måtte ønske. Verre enn dette er det faktisk ikke, men samtidig er det sm sagt akkurat dét som gjør lånene så attraktive.

Har man for eksempel behov for en ny vaskemaskin eller er nødt til å utføre en reparasjon på en bil så vet man at det finnes penger tilgjengelig i en eller annen form. Mangler man litt penger til å finansiere ferien er naturligvis dét også en mulighet.

Problemet

Det har dog oppstått problemer i Paradis, og det handler rett og slett om at Finanstilsynet mener nordmenn tar opp alt for mye forbrukslån og at kredittgjelden nå er i ferd med å bli urovekkende stor – og mye av årsaken til dette er den høye renten. Dette har ført til at man er i ferd med å innføre en rekke innstrammingstiltak fra myndighetenes side og i første omgang har man sett på dette med markedsføring.

Høy rente forbrukslån

Det har blitt satt strengere krav til hvordan bankene kan markedsføre sin egen geskjeft, og deriblant ligger det at markedsføring skal være tydelig merket samt at de skal komme klart frem hvilket produkt det er som markedsføres. Det skal heller ikke legges opp til at den som søker om lån eller kreditt å ta kjappe avgjørelser eller at man oppnår fordeler med å gjøre nettopp det. Et annet moment er at om man som lånesøker avslår et tilbud man ha fått så skal bankene respektere det avslaget, og man skal med andre ord ikke bli forsøkt overtalt til å ta lånet allikevel.

Til høsten ligger det også i kortene at det skal komme et gjeldsregister som skal sørge for at det blir vanskeligere å ta opp forbrukslån og kreditt for de som egentlig ikke har økonomi til det. I dette registeret skal det til enhver tid være oppdatert informasjon om lånesøkerens finansielle tilstand når det kommer til lån, og håpet er altså at dette skal bremse gjeldsveksten og sørge for at man får færre gjeldsofre.

Registreret har vært under planlegging i flere år og under flere regjeringer og har ikke vært så rent lite omstridt, og blant annet har Datatilsynet vært spesielt kritiske. Deres jobb er i all hovedsak og sikre oss mot unødig overvåking i samfunnet, og har derfor ment at dette registeret er et problem all den tid folk flest håndterer sine forbruks- og kredittutgifter på en grei måte. Dette har vi drøftet mer i denne artikkelen.

Som du skjønner: forbrukslån er ikke bare noe særnorsk! Tvert i mot vil vi si, og til og med i USA og England finnes det enorme aktører innenfor denne sektoren som tilbyr lån som går under navnet ‘payday loans’. Slike lån er viktige og gode produkter i markedet og noe som er nyttig for de sm ikke vil eller ikke har sjansen til å stille sikkerhet – og i enkelte tilfeller vil det være unødvendig å gjøre det all den tid man kanskje bare har behov for et lite lån til å få utført et eller annet prosjekt.

Å tjene penger spill

Posted by admin on February 16, 2017
Uncategorized / Comments Off

Det er egentlig ganske utrolig at det går an, men det er faktisk mennesker som tjener uhorvelige mengder penger på nett. Dette er naturligvis ingen nyhet i seg selv, men vi lar oss allikevel fascinere av dette.

Spesielt spennende og interessant er muligheten til å tjene gode penger på spill. Vi snakker ikke da om pengespill og slik men rett og slett vanlige spill. League of Legends, World of Warcraft, Minecraft og slike spill er det faktisk folk som tjener penger på å spille. Hvordan er dét mulig?

Jo, det er flere måter dette foregår på, og det handler ikke om en direkte inntjening på selve spillingen – altså at man spiller profesjonelt – for der er nåløyet veldig trangt. Det handler faktisk om å være litt smart og å benytte seg av de mulighetene som dukker opp. Først og fremst må man være ganske god i det spillet det gjelder, naturligvis, med mindre man klarer å opptjene seg popularitet gjennom å være helt elendig (det er sikkert et marked for dét også).

Hvis man er god i et spill så kan man gjøre følgende:
Man kan for eksempel starte opp en YouTube-kanal hvor man streamer spillingen man gjør. Dette er det svært mange som gjør i dag, og på denne måten kan man bygge seg opp et publikum. Er man litt morsom og underholdende vil folk fort dele kanalen din og plutselig er snøballen rullende i full fart. Det er jo slik at man tjener penger på YouTube hvis man har et visst antall abonnenter.

Det kan også være smart å ha en blogg hvor man skriver om spillet man holder på med, og dette er en fin og utfyllende måte å operere på. Dette gir deg også muligheten til gjøre det interessant for annonsører innenfor dette segmentet.

Hvis man er så heldige at man når et stort publikum på YouTube begynner ting faktisk å bli litt enklere, og dét er enkelt og greit fordi man når en stor gruppe mennesker med sine videoer. Det betyr kort og godt at man automatisk blir attraktiv for annonsører – og da kan det bli penger i kassen!

Les mer om hva som kreves for å bli en YouTube-stjerne her.

Nye markeder, nye muligheter

Posted by admin on January 17, 2017
Uncategorized / Comments Off

Det er kun oppfinnsomheten som setter grenser når det kommer til business, og hvis man blander forretninger og underholdning blir mulighetene enda større – bare spør Guns’n Roses!

Du lurer kanskje på hvorfor vi blander inn Guns’n Roses her på våre finanssider, og svaret på akkurat det er veldig enkelt: bandet har funnet en ny nisje som de kan tjene penger innenfor og her er det snakk om underholdningskanalen, og da nærmere bestemt spill.

Det er ikke vanlig spill, som i konsollspill og type Guitar Hero det her er snakk, men pengespill for å være helt presis. Hvis du klikker deg inn på linken ovenfor så kommer du til nettstedet som heter Musikknyheter.no, og her kommer det frem at bandet har blitt gjenstand for inspirasjon til en selvtitulert spilleautomat skapt av svenske NetEnt – en av gigantene innen iGaming-industrien, og dette er virkelig et interessant trekk fra gruppen. Musikken som brukes i spillet er i all hovedsak fra den delen av katalogen fra bandets historie hvor de var på topp, så her har nok utvilsomt hele gjengen vært med på å ta en avgjørelse.

Det hadde vært utrolig interessant å fått vite hva en avtale som dette kan gi av inntekter for gutta boys, men det er jo utvilsomt slik at de på denne måten kan nå nye markedet og nye fans. Og kanskje kan automaten lokke til seg gamle fans som vil oppleve bandet i ny innpakning? Ikke vet vi, men dette bekrefter virkelig at det ikke er noe som er umulig når det gjelder business og underholdning. Vi har også funnet flere andre artister som har blitt promotert og blitt gjenstand for eget spill av NetEnt, og her er det Jimi Hendrix og Motörhead det er snakk om.

Gamle helter blir altså som nye igjen, og det er morsomt å se hvor oppfinnsomme man kan være i underholdningsindustrien? Kanskje er A-Ha et band som vil få oppleve den samme æren? Nei, kanskje ikke…

Forbrukslånskandale i Kina

Posted by admin on January 06, 2017
Uncategorized / Comments Off

Det er bestandig blest omkring dette med forbrukslån og det er mange grunner til det. Kritikken går i første omgang på at lånene er dyre og at markedsføringen er aggressiv, men vi er av den mening at det er den enkelte kunde selv som er ansvarlig for sin private økonomi – og det står vi ved. Markedet er stort og konkurransen er høy, og da overgår gjerne bankene hverandre i oppfinnsomhet når det gjelder å kapre kunder.

Heldigvis har vi ikke kinesiske tilstander her i Norge, og det vi da først og fremst tenker på er saken om da finansselskapet JD Capital lanserte Jiedaibao-tjenesten. Etterspørselen etter forbrukslån har etterhvert vokst seg stor i verdens mest folkerike land, og det er derfor ingen overraskelse at man også der kappes om kundene, men JD Capital gikk utvilsomt langt over streken med sin tjeneste.

For å gjøre en lang historie kort, så lot selskapet kinesere ta opp lån, og som sikkerhet krevde de følgende: nakenselfies sammen med et id-kort. Tjenesten rettet seg spesielt inn mot kvinner i alderen 19-23 og mange av disse har altså tatt et nakenbilde av seg selv sammen med et offentlig utstedt id-kort og brukt dette som sikkerhet for sitt forbrukslån.

Som om ikke dette er galt nok i seg selv så har nå hundrevis av dokumenter, bilder, videoer blitt lekket på internett, og det er ingen overraskelse at det er én eller flere utro tjenere som står bak.

I en uttalelse i form av en pressemelding har selskapet JD Capital følgende å si:

Vi har kontaktet politiet og hentet inn bevis. Vi ønsker å beskytte selskapets omdømme. De som har lekket bildene vil bli straffet.

Vi kan ikke annet enn å riste på hodet over denne saken, og det er skremmende at man får lov til å drive på denne måten. JD Capital skulle hatt en grundig visitt av politiet selv, og dette er ingenting annet enn en tragedie for de unge kvinnene det gjelder.

Et spennende finansår i vente

Posted by admin on January 02, 2017
Uncategorized / Comments Off

Når vi nå endelig skriver 2017 så vet vi at det ligger an til å bli et spennende år rent økonomisk – både for privatpersoner og for Norge som nasjon. Hvordan vil det gå med økonomien vår i år? Er det lys i tunellen? Jo, mange mener at dette året kommer til å bli bedre enn det året som har gått, og det er muligens stigningen i oljeprisen som sørger for dette.

Oljeprisen har vært på et bunnivå de siste par årene og faktisk var den så lav som kun 27 dollar fatet – noe man knapt har opplevd før. Det spesielle var at fallet startet da prisen var rundt 110 dollar fatet, og at det derfor fikk en enorm konsekvens for hele oljebransjen og øvrige tilstøtende næringer. Mange benyttet muligheten til å shorte olje gjennom nettmeglere og tjente seg faktisk mye penger på dette!

Shorting av olje er noe som man kan gjøre som privatperson på en helt enkel måte via cfd-handel og dette er noe som flere og flere nordmenn har begynt å se monn i. Uten at vi skal gå så mye inn på akkurat dét så kan vi jo si at det handler om å spekulere i oppgang eller nedgang i et instrument og deretter bruke gearing for å få maks effekt ut av pengene. Skummelt er det så definitivt, men vet du hva du gjør kan du sikre deg enorme avkastninger i løpet av svært kort tid.

Slike muligheter vil det bli mange av i tiden fremover, men kanskje er det en satsing på en økning i oljeprisen som nå kan være smart? Det ligger i alle fall an til produksjonskutt i oljesektoren og det betyr at prisene igjen vil drives oppover. Kanskje vil vi kunne se en aktivitetsøkning i Nordsjøen som en følge av dette og at flere av de som mistet jobbene sine kan få dem tilbake igjen.

Vi venter spent å utviklingen som vil komme dette året – blir den positiv eller negativ!

Julegaver vs lommebok

Posted by admin on December 19, 2016
Uncategorized / Comments Off

Har du kommet i mål med alle julegavene? Hvis ja, så ønsker vi faktisk å gratulere deg med en vel utført bragd! Vi håper dog at det ikke kostet mer enn det smaker, for det er nettopp dét det har en tendens til å gjøre når julehandelen skal unnagjøres.

Det er jo en kjent sak at julehandelen kan være en smertefull opplevelse for en families økonomi og det handler kort og godt om å bruke hodet og være litt smart når man skal handle gavene. Det som kan være lurt å gjøre er å bli enige med de voksne i familien først. Finn en grense for hvor dyr gavene skal være og hold dere til den. Dette er en fin regel å ha og tross alt så er man jo voksne mennesker som har det aller meste av de tingene man har bruk for. Det man har behov for kan man kjøpe til seg selv, tenker vi.

Fokuser heller på eventuelle barn eller på de behov dere selv har. Kjøp skiutstyr og slike ting til ungene ettersom dette er noe de har bruk for og som de garantert vil bli glade for. Dette koster jo litt penger og spesielt hvis man har flere små som man må kjøpe til. Da er det dumt å måtte bruke massevis av penger på gaver til de voksne i familien.

Husk at det kommer en januar som du skal takle også. Det er viktig at du har penger til gode på kontoen for de tre første månedene av hvert år kan være utrolig brutale med bankkontoen – og da er det helt unødvendig å råke mye verre ut enn det man strengt tatt har behov for.

Man kan saktens bruke tiden på noe mer fornuftig enn å kjøpe gaver og det er bedre å fokusere på tiden man tilbringer med familien fremfor å måtte stresse rundt i butikkene og tømme kontoen. Vær fornuftig og bruk hodet.

Du kan få flere tips til sparing ved å lese dette tekststykket.

Er du en gambler-sjel?

Posted by admin on December 13, 2016
Uncategorized / Comments Off

Det er ikke noen vits i å diskutere det eller undre seg noe mer over det faktum at nordmenn er glade i å gamble. Og forresten: det samme gjelder folk over hele verden, så det er ingen grunn til moralistene til å slå seg selv på brystkassen og hevde at de er noe ‘bedre’ enn de som synes det er morsomt å spille. Det er morsomt å spille, og så enkelt er det faktisk!

Men, så er det jo en litt mørkere side ved hele spillingen som man skal passe seg for, og det er jo når moroa tar overhånd og det ikke blir fullt så morsomt lenger. Vi snakker selvsagt om det øyeblikket når spillingen går utover økonomien og dagliglivet, og det gjør det jo dessverre for enkelte. Det er allikevel viktig at man ikke skjærer alle over én kam, for det er jo nødvendigvis slik at de aller fleste har et sunt og naturlig forhold til pengespill.

De som spiller i casinoene har tross alt større sjanse til å vinne enn de som spiller Lotto – og også det er et ubestridelig faktum. Men som sagt er det jo en sjansespill, uansett hvordan man vrir og vender på det. Uansett om casinoet heter Kong Kasino eller noe annet så er det jo slik at det er laget for at NT skal tjene penger på det – og det betyr at vi må tape… i all hovedsak.

Men: det finnes noen små triks som gjør at du kan øke sjansene dine littegrann, og én av mulighetene du har er å velge spill som har en høy RTP-rating. RTP betyr Return To Player, og det sier noe om hvor stor mulighetene dine er til å vinne. Her kan det variere med noen prosentpoeng og i det lange løp vil det lønne seg for deg å velge et spill som har en verdi som er å regne for høy.

Nytt om forbrukslån og banker

Posted by admin on June 09, 2016
Uncategorized / Comments Off

Det har dukket opp både positive og negative saker om forbrukslån og bankene som tilbyr dette i løpet av denne uken, og vi skal kikke litt på de sakene som har vært oppe i denne artikkelen. For det første kom det en rapport fra Finanstilsynet hvor man alarmerte om sterkt voksende forbrukslångjeld i norske husholdninger og for det andre har det dukket opp en sparemulighet som de færreste kanskje hadde sett for seg.

Den første saken dreier seg altså om at vi får stadig større forbrukslångjeld i Norge i dag og at veksten er stor og går raskt. Finanstilsynet kunne i sin rapport om økonomiske utsikter for 2016 fortelle at nordmenn vet utgangen av 2015 hadde til sammen 90 milliarder kroner i forbruksgjeld. Dette utgjør kun 3% av det samlede gjeldsnivået vårt i dag, men allikevel har veksten fra året før vært på solide 11 prosent. Dette bekymrer man seg over, samtidig som man ser at boligprisene stiger mye mer enn lønningene, samtidig som flere og flere blir arbeidsledige og at det går trått med den norske økonomien.

Vi oppfordrer rett og slett folk til å bruke vettet når de skal søke om lån og være 100% sikker på de klarer å betjene ekstra gjeld. Har man for mye gjeld kan det være smart å refinansiere.

Det andre er en gladnyhet, og dette er noe som du kanskje ikke visste. Var du klar over at du kan få en effektiv rente på høyrentekontoer i forbrukslånbanker på nærmere 2%? Nei, det var du kanskje ikke, og nå er det en stadig økende trend at flere og flere putter sparepengene sine i disse bankene, for i din vanlige bank vil du sannsynligvis ikke få bedre rente enn 0,60 prosent eller noe deromkring. Bankene har nemlig behov for kapital for å kunne låne ut penger, og da kan de tilby høy rente på innskudd og samtidig låne pengene videre ut og ta betalt i form av renter på opptil 20%.

Det betyr at både du og banken nyter godt av nordmenns søken etter forbrukslån! Har du fått for høy forbruksgjeld? Les mer her om refinansiering!

Press på gjeldstelefonene

Posted by admin on May 26, 2016
Uncategorized / Comments Off

I vårt forrige innlegg skrev vi om gjeldsregisteret som ennå ikke har kommet på plass og som fortsatt ligger til utredning hos departementet, og blant hovedargumentene for å ikke ha et slikt register har Datatilsynet sagt at det er for få mennesker som vil nyte godt av det.

Ferske tall fra Finanstilsynet viser at økningen i forbrukslån blant nordmenn var på hele 12,4% i fjor, og hos de forskjellige hjelpetelefonene merker man nå at pågangen øker betydelig. Flere og flere får betalingsanmerkninger og dette er også et tall som stiger. Totalt sett er det nå over 230.000 nordmenn som har betalingsanmerkning og som sagt er tallene stigende.

Gjeldsofferalliansen forventer politiske tiltak for å bremse utviklingen og sier at det neppe kan være et politisk må å få den mest forgjeldede befolkningen i historien i Norge, men at det i så fall får være opp til politikerne å avgjøre. Fra vår side mener vi at det hadde vært interessant å sett om utviklingen ville ha blitt reversert med det nevnte gjeldsregisteret.

Forbrukslån er, isolert sett, ikke farlige, men det er når man begynner å skal betjene regninger og utgifter som for eksempel boliglån med kreditt at man ser en skummel utvikling – lik den som vi hadde på 90-tallet. Gjeldsofferalliansen sier i klartekst at om man begynner å betjene boliglånene med kredittkort, så kan man med neste hundre prosent sikkerhet si at boligen vil være tapt.

Fra Lindorffs side mener man at nordmenn har lagt til seg økonomiske uvaner i de gode tidene vi har opplevd og at det dermed har vært vanskelig å bremse forbruket nå som vi er inne i langt mer utfordrende tider. Ikke uventet har man hatt en stor pågang fra Vestlandet som naturligvis har blitt ekstra hardt rammet av nedgangen i den lukrative oljebransjen.

Vårt tips til deg er at du skal ta en skikkelig gjennomgang av din egen økonomi før du eventuelt søker om forbrukslån. Vær sikker på at du klarer å betjene gjelden din før du tar opp et slikt lån, for i motsatt tilfelle kan konsekvensene bli katastrofale for deg.

Hvor ble det av gjeldsregisteret?

Posted by admin on May 24, 2016
Uncategorized / Comments Off

Gjeldsregisteret har vi tidligere skrevet om her på sidene og faktisk er det så lenge siden som desember 2014 – men lite eller ingenting har skjedd i så måte.

Hva er egentlig ståa angående det mye omtalte registeret pr. i dag. Jo, det har vi tatt oss som mål å finne ut av, og dette er hva vi fant:

Her har det gått litt frem og tilbake de siste årene, og i mai 2015 valgte regjeringen å skrinlegge planene for et offentlig gjeldsregister etter at de rødgrønne hadde vedtatt å innføre et slikt. Årsaken var som kjent at nordmenn har en stadig voksende personlig gjeld, og at man ønsket å gi bankene bedre kontrollmuligheter før de gav ut for eksempel både kredittkort og forbrukslån. Eller for å si det med Solveig Hornes ord: det var ikke skrinlagt, men de ønsket å se på formen på det.

Til E24 sa hun følgende i mai i fjor:

– Vi har vært tydelig på at det ikke er sikkert at det er det offentlige som skal drive det, men at det kan være et privat register etter modell fra Sverige. Så må vi vurdere hva som eventuelt skal ligge inne i et slikt register.

Bare kort tid etterpå kom hun på banen igjen og i følge overskriftene trosset hun rådene til DNB og Forbrukerrådet og sa at hun ville ha et privat register. Det kom fram at regjeringen ønsker å åpne for et register hvor usikrede lån og gjeld fra kredittkort skal føres inn. De ønsker altså ikke at det offentlige skal drive dette registeret og at hun regner med at det private like godt som det offentlige kan ivareta personvernhensynet.

Det er dette de nevnte aktørene i DNB og Forbrukerrådet er skeptiske til og mener at et offentlig registrer er det beste. Trond Bentestuen i privatmarkedet i DNB hadde følgende kommentar til dette:

– Legitimiteten til et offentlig gjeldsregister er å foretrekke (..) Et offentlig register vil også kunne påvirke hva som skulle inn i et sånt register. Dersom for eksempel ikke all gjeld blir regnet med, eller at den blir registrert tre måneder etter at den er tatt opp, så hjelper det ikke.

Senest i slutten av oktober 2015 kunne ikke departementet svare på når utredningen om denne saken ville være ferdig – og det er vel der vi står i dag…